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3-幸福人生A款产品培训课件[1].


《幸福人生A款终身年金保 险(分红型)》产品培训
总公司银保市场部 2012年6月

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一、开发背景



二、产品介绍

三、案例分析

四、风险提示

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一、开发背景
?百姓关注的焦点

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一、开发背景
?老龄化问题严重
? 至2010年末我国60岁以上的老年人口已超过1. 78亿,约占总人口的 13.26%,且每年以800万人的速度递增。 ? 到2040年,老年人口将达到4亿。预计2020年将达到2.4亿,占总人口 的16%左右。 ? 65岁以上老年人口达到1.188亿,为总人口的8.87%,且高龄化趋势明 显,我国80岁以上高龄老人1899万,占老年人口11.4%,且以每年4.7%的 速度增长,明显快于60岁以上老年人口3.2%的增长速度。 ? 随着平均预期寿命的持续增长,空巢家庭大量涌现,目前我国城乡空巢 家庭超过50%,部分大中城市达到70%。

我国现代家庭小型化、421结构、“空巢”家庭的现状,传统家庭 养老功能弱化已是个不争的事实。如何解决好一位或一对老人的 养老问题?
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一、开发背景
?监管精神变化
吴定富:保险业要解放思想改革创新, 发展长期储蓄型和保障型银保产品

陈文辉:鼓励、推动行业创新

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一、开发背景
?公司新三年战略
银行保险、多元行销、县乡市场是未 来中国保险业的三大增长点。在这当中银 保将是发展最迅速、最波澜壮阔、最激动 人心的的颠覆性力量。银保已经成为公司 第一大保费来源、第一大价值来源和第一 大优质客户来源,未来银保的创新方向, 就是围绕如何提高银保价值贡献。 ——董事长最新讲话摘要 公司已经进入准备上市的阶段,未来 考核公司的股价,核心是看新单价值。银 行保险正在告别只有规模、没有价值的历 史,正在走入规模和价值双重发展的历程。 抓银行保险的期交就是抓价值,未来银行 保险就是以提升价值为核心来发展。 发展银保期交,提升产品价值 ——董事长在2010新春见面会上的讲话
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一、开发背景
?完善银保产品体系

规模型期缴产品——金满仓B及其升级版

银保期交产品

大个险产品——FIC及续期服务产品

保障型附加险 ——附加终身住院津贴

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一、开发背景



二、产品介绍

三、案例分析

四、风险提示

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二、产品介绍
?产品特色
生存金 保证领 生存金累 积利息 红利 马上领

终身领

红利累积 利息

双倍意外保障

投保人豁免
9 9

二、产品介绍
?产品特色——四重收益
? 生存金
犹豫期后 60周岁前 60周岁后 80周岁后 第一笔生存金:年金领取额的20% 每年领取生存金:年金领取额的20% 年金领取额的100%至80岁 年金领取额的100%至终身

保证收益

? 生存金累积复利生息 —每年领取的年金直接进入生存金账户,累积复利生息 ? 红利 —每年根据公司经营状况,采用现金分红方式参与分红 ? 红利累积复利生息: —分红进入分红账户,累积复利生息
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二、产品介绍
?产品特色——马上领 犹豫期满后立即给付第一笔生存金,为年金领取额的20%。 如: 35周岁女、年交10万,

犹豫期后每年 领取5300元, 直至60岁

犹豫期后每年 领取9920元, 直至60岁

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二、产品介绍
?产品特色——保证领

保证领取到80周岁,若被保险人身故,将未领取金额一
次性支付。如: 35周岁女、年交10万

60周岁前,每年

60周岁前,每年 领取9920元,60 周岁后领取 若被保险人身故,将未 领取金额一次性支付 49600元,直到 80周岁
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领取5300元,60
周岁后领取 26500元,直 到80周岁

二、产品介绍
?产品特色——终身领

被保险人80周岁后仍生存,可继续领取年金领取额,直至终 身。如: 35岁女、年交10万

80周岁后,每年 领取26500元, 直至终身

80岁周后,每年 领取49600元, 直至终身

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二、产品介绍
?产品特色——两重保障

1、最高两倍意外身故保障
2、意外身故豁免保险费、意外高残豁免保险费

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二、产品介绍
?产品详解——简易投保规则
险种 项目 投保人年龄 泰康幸福人生A款终身年金保险 (分红型) 交费期满不超过65周岁

被保险人投保年龄
保险期间 交费期间 起售份数 核保要求 其他功能

0岁(出生后30天)至50周岁(10年交到45岁)
终身 5、10年交 每份1000元,5份起售 无体检,无职业加费(有限制,详见投保规则) 保单质押贷款

附加险

泰康附加终身住院津贴
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二、产品介绍
? 产品详解——生存保险金
在本合同保险期间内,我们承担下列保险责任: ? 生存保险金-----被保险人在本合同犹豫期结束的次日及本合同每一 年的年生效对应日生存,我们向生存保险金受益人给付生存保险金。 生存保险金的数额为保险单上载明的年金领取额×生存保险金给付比

例。
(1)在被保险人年满60周岁前,生存保险金给付比例为20%; (2)在被保险人年满60周岁(含60周岁生日)后,生存保险金给付比

例为100%。

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二、产品介绍
?产品详解——生存保险金难点解析
? 第一笔年金领取时间为犹豫期结束的次日; ? 其他年金领取时间为每一年的年生效对应日; 生存保险金 ? 保证领取的最后一笔年金的领取时间为年满80周岁前最后一个年生效对应日。 领取时间

? 保证领取的次数=80-投保年龄(交费期满,且被保险人满18周岁) 生存保险金 ? 被保险人年满80周岁后仍生存,则可继续领生存保险金直至身故 领取

? 60周岁前、60周岁(含)后 ,年金领取数额相差5倍; ? 保单打印内容中,无“保险金额”项,只有“年金领取额”项,金额为60周 生存保险金 岁后每年应领取金额。 金额

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二、产品介绍
? 产品详解——身故保险金
(1) 若身故时未满18周岁,身故保险金金额等于已交保费(不计息); (2) 若在18岁后(含)至80岁前(不含)的合同最后一个年生效对应日 之间非因意外伤害身故,非意外身故保险金如下: ① 交费期内身故,非意外身故保险金为已交保费的110%; ② 交费期后身故,给付未领取的保证年金,具体计算方法为: -假定被保险人生存至年满80周岁前(不含80周岁生日)本合同最后 一个年生效对应日,按合同约定,累计应领金额为A -身故时已领取或已进入生存金累积账户的生存保险金累积额(不计 息)为B -未领取的保证年金=A-B

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二、产品介绍
? 产品详解——身故保险金(续)
(3)若在18岁(含)至80周岁前(不含)合同最后一个年生效对应日之
间意外伤害身故,意外身故保险金=非意外身故保险金*2,但同一被 保险人所有《泰康幸福人生A款终身年金保险(分红型)》保险单的 该项给付累计最高不超过: 100万元+所有上述保险单按被保险人非意外身故给付的保险金数额

(4)如果被保险人在年满80周岁前(含80周岁生日)本合同最后一个年
生效对应日后身故,身故保险金的数额为零,本合同终止。

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二、产品介绍
?产品详解——身故保险金难点解析
身故时间 身故保险金额度

不满18周岁
非因意外身故 交费期内身故 交费期满后、且被保 险人已满18周岁 80岁后身故 意外身故

已交保费
已交保费*110% 给付80周岁前未领取的保证年金 总额:若30岁身故则给付26倍年 金领取额 0

非意外身故保险金*2,此项给付以非意外身故保险金 +100万为限

注:以15岁投保,交费期为10年为例
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二、产品介绍
?产品详解——一次性领取选择权
在被保险人年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日前30日 内,若被保险人生存,生存保险金受益人可以选择一次性领取生存 保险金,其数额等于年金领取额的20倍,本合同终止。 如果生存保险金受益人未在上述规定的期限内行使选择权,则

视为放弃选择权,我们继续按合同约定履行保险责任。

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二、产品介绍
?产品详解——投保人意外身故及高残豁免保险费
投保人因遭受意外伤害身故或高残,则自其身故或高残后本合同的 首个保险费约定交纳日开始至最后一次保险费约定交纳日止,豁免前述 期间内应交纳的本合同的保险费。 注:投保人高残豁免保险费期间,公司有权每隔一段时间要求投保 人提供持续高残证明或接受体检。

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二、产品介绍
?产品详解——责任免除
(1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害; (2)故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施; (3)主动吸食或注射毒品; (4)在本合同成立(若曾复效,则自本合同最后复效)之日起2年内 自杀,但自杀时为无民事行为能力人的除外; (5)酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行 驶证的机动车; (6)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱; (7)核爆炸、核辐射或核污染; 注:责任免除项同样适用于豁免责任(详见条款)

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二、产品介绍
?产品详解——生存保险金累积生息账户
生存保险金按合同约定时间划入生存保险金受益人名下的生

存保险金累积生息账户,根据公司每年确定的生存保险金累积利
率以年复利方式累积生息,并于生存保险金受益人申请时或本合 同终止时给付给生存保险金受益人。

生存保险金受益人可随时申领生存金累积账户余额,每年限1
次。 注:除另有指定,生存保险金受益人为被保险人本人。

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二、产品介绍
?产品详解——生存保险金难点解析
- 投保时,生存保险金领取方式默认为进入累积生息账户。 如需自动转账,承保后可来新生活广场办理变更。 - 目前生存金自动转账仅支持年领,申请生存金自动转账申 请时间为保单有效期内,客户80周岁后系统自动终止生存金自动 转账。 - 80周岁前每次申请生存金自动转账,5年内无需再次办理。 但自被保险人生存至80周岁后的下一保单生效对应日停止生存金 自动转账,且不再接受生存金自动转账的申请。

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二、产品介绍
?产品详解——红利
? 红利分配方式为现金分红。

?

红利默认为累积生息。每年可申请领取一次!

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二、产品介绍
?产品详解——年金领取额对应表
年交1000元
投保年龄 0~5 6~10 11~15 16~20 21~25 26~30 31~35 36~40 41~45 46~50 5年交 男 346 332 320 308 296 284 272 259 246 232 女 342 328 315 303 291 278 265 252 238 224 男 646 621 599 578 556 533 509 485 459 10年交 女 639 613 591 568 545 521 496 471 445 27

二、产品介绍
?产品详解——附加1000天终身住院医疗保险

?保险期间:终身
?缴费年期:同主险缴费期 ?保险利益: 被保险人因意外住院 住院津贴保险金 = 实际住院天数 × 住院日额 被保险人因疾病住院 住院津贴保险金 = (实际住院天数-3) × 住院日额
对于同一次住院治疗,住院津贴保险金的给付天数最高以180日为限; 对于多次住院治疗,累计住院津贴保险金的给付天数以1000日为限。
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一、开发背景



二、产品介绍

三、案例分析

四、风险提示

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三、案例分析
?幸福人生,从起点处规划
案例一:王先生为了给刚出生的女儿规划终身,使 女儿终身无忧,延续他对女儿的爱,为0岁的女儿购买

了100份《幸福人生A款》,年交10万,交费10年,共计
交费100万元。 如果王先生在交费期内发生意外导致身故或高残, 则豁免剩余所有应交保费,女儿的保险利益不变。

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三、案例分析
王先生女儿的保险利益为
60岁前:每年可领12780元;如不领取,可累积生息。同时提供保单质押贷 款,解决临时资金需求;

60岁时:可选择一次性领取127.8万元生存金+60年累积生存年金+60年累积
红利,合同终止; 60岁后:若未选择一次领取,则每年可领取6.39万元,保证领到80岁; 若80岁后还生存:每年可继续领取6.39万元直到身故; 非意外身故:最高180万元; 意外身故:最高给付达280万元; 保费豁免:王先生在缴费期内发生意外导致身故或高残可豁免剩余所有应

交保费。

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三、案例分析
如选择一次领取,则领 取20倍年金领取额

10天犹豫期后 即可领取生存 金1次

每年保单生效对应日即可领 取生存金1次,直至59岁

60岁起领取100% 的年金领取额

保证领取到80岁

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三、案例分析
利益演示
非保证利益 当年度红利 累积红利

保证利益
一次性 领取选 择权 年末现 (若选 金价值 择一次 (不含 性领取, 年末生 领取后, 存给付) 本合同 终止) 0 400 0 3340 0 6590 0 10210 0 14240 0 18520 0 23080 0 27920 0 33070 0 38540 0 41000 0 43820 0 46950 0 50860 0 55720 0 61770 0 69270 0 78580

保单年 度

被保险 人年末 年龄

当年度 保险费

累计保 险费













当年度 生存保 险金给 付金额

身故保 险金给 付金额

意外身 故保险 金给付 金额

生存保 险金累 积生息 账户金 额

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 15 20 25 30 35 40 45 50

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 15 20 25 30 35 40 45 50

10000 10000 10000 10000 10000 10000 10000 10000 10000 10000 0 0 0 0 0 0 0 0

10000 20000 30000 40000 50000 60000 70000 80000 90000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000

15 51 88 126 166 206 247 289 332 377 392 409 427 446 468 493 522 554

58 204 353 506 662 823 987 1156 1329 1506 1568 1637 1706 1784 1873 1973 2087 2215

102 357 618 885 1159 1440 1728 2023 2326 2636 2744 2865 2986 3122 3277 3453 3652 3877

15 66 156 287 462 681 948 1266 1636 2062 4436 7278 10663 14686 19461 25124 31831 39769

58 264 625 1149 1846 2724 3793 5063 6544 8247 17744 29113 42653 58744 77845 100495 127325 159078

102 462 1094 2011 3231 4768 6639 8861 11453 14432 31053 50947 74643 102802 136229 175866 222820 278386

1278 1278 1278 1278 1278 1278 1278 1278 1278 1278 1278 1278 1278 1278 1278 1278 1278 1278

10000 20000 30000 40000 50000 60000 70000 80000 90000 100000 100000 178920 172530 166140 159750 153360 146970 140580

10000 20000 30000 40000 50000 60000 70000 80000 90000 100000 100000 357840 345060 332280 319500 306720 293940 281160

1316 2672 4069 5507 6989 8515 10086 11705 13373 15090 24482 35371 47993 62625 79589 99254 122051 148479

注:该利益演示基于公司的精算及其他假设,不代表公司的历史经营业绩,也不能理解为对未来的预期,红利分配是不确定的。

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三、案例分析
利益演示(续)
非保证利益 当年度红利 累积红利

保证利益

保单年 度

被保险 人年末 年龄

当年度 保险费

累计保 险费













当年度 生存保 险金给 付金额

身故保 险金给 付金额

一次性 领取选 择权 年末现 意外身 (若选 金价值 故保险 择一次 (不含 金给付 性领取, 年末生 金额 领取后, 存给付) 本合同 终止)

生存保 险金累 积生息 账户金 额

55 60 61 65 70 75 80 85 90 95 100 105 106

55 60 61 65 70 75 80 85 90 95 100 105 106

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000

590 632 615 546 454 358 271 202 142 94 56 17 0

2361 2527 2461 2185 1815 1433 1084 807 567 374 226 69 0

4131 4423 4307 3824 3176 2508 1897 1411 993 655 395 121 0

49156 196622 344089 60246 240983 421720 62668 250674 438679 72932 291728 510524 87161 348646 610130 103154 412617 722079 121206 484825 848444 141730 566920 992109 165183 660732 1156280 192089 768358 1344626 223061 892244 1561427 258777 1035110 1811442 266541 1066163 1865786

1278 1278 6390 6390 6390 6390 6390 6390 6390 6390 6390 6390 6390

134190 127800 121410 95850 63900 31950 0 0 0 0 0 0 0

268380 255600 242820 191700 127800 63900 0 0 0 0 0 0 0

0 0 127800 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

90100 82390 79500 66590 47050 23040 0 0 0 0 0 0 0

179117 214634 227654 283762 363902 456805 564505 689359 834100 1001893 1196412 1421912 1471152

注:该利益演示基于公司的精算及其他假设,不代表公司的历史经营业绩,也不能理解为对未来的预期,红利分配是不确定的。

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三、案例分析
?为家尽责,养老无忧
案例二:35岁的张先生有一个5岁的儿子,作为家庭 支柱为自己购买了200份《幸福人生A款》,5年交费,每

年交20万元,共计交费100万元。

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三、案例分析
张先生的保险利益为
60岁前:每年可领10880元;如不领取,可累积生息:提供保单质押贷 款,解决临时资金需求; 60岁时:可选择一次性领取1088000元生存金+25年累积生存年金+25年 累积红利,合同终止; 60岁后:若未选择一次领取,则每年可领取54400元,保证领到80岁 若80岁还生存:每年可继续领取54400元直到身故; 非意外身故:最高129.5万元;

意外身故:最高给付达229.5万元。

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三、案例分析
如选择一次领取则领取 20倍年金领取额

10天犹豫期后 即可领取生存 金1次

每年保单生效对应日即可领 取生存金1次,直至60岁

60岁起领取100% 的年金领取额

保证领到80岁

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三、案例分析
利益演示
非保证利益 当年度红利 保单年 度 被保险 人年末 年龄 当年度 保险费 累计保 险费 累积红利 当年度 生存保 险金给 付金额 544 544 544 544 544 544 544 544 544 544 544 544 544 2720 2720 2720 2720 2720 2720 2720 2720 2720 2720 2720 身故保 险金给 付金额 11000 22000 33000 44000 55000 64736 64192 63648 63104 62560 59840 57120 54400 51680 40800 27200 13600 0 0 0 0 0 0 0 意外身故保 险金给付金 额 22000 44000 66000 88000 110000 129472 128384 127296 126208 125120 119680 114240 108800 103360 81600 54400 27200 0 0 0 0 0 0 0 保证利益 一次性领取 选择权(若 选择一次性 领取,领取 后,本合同 终止) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 54400 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 年末现金 价值(不 含年末生 存给付) 2940 7910 13310 19360 26150 26710 27290 27890 28520 29170 32900 37510 35410 34160 28560 20120 9820 0 0 0 0 0 0 0 生存保险 金累积生 息账户金 额 560 1137 1732 2344 2975 3624 4293 4983 5692 6423 10421 15056 20429 23843 38557 59572 83934 112177 144918 182873 226875 277884 337018 349930 低 中 高 低 中 高

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 15 20 25 26 30 35 40 45 50 55 60 65 70 71

36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 50 55 60 61 65 70 75 80 85 90 95 100 105 106

10000 10000 10000 10000 10000 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

10000 20000 30000 40000 50000 50000 50000 50000 50000 50000 50000 50000 50000 50000 50000 50000 50000 50000 50000 50000 50000 50000 50000 50000

31 73 116 162 208 211 213 216 218 221 234 248 266 258 219 178 137 101 74 52 35 21 7 0

126 292 466 646 831 845 854 863 872 882 934 994 1062 1034 877 713 547 402 297 208 138 85 28 0

220 512 815 1131 1454 1478 1494 1510 1527 1544 1635 1739 1859 1809 1535 1248 957 704 519 365 242 149 49 0

31 105 225 393 613 842 1081 1329 1587 1855 3362 5183 7379 7859 9813 12413 15207 18237 21592 25354 29611 34468 40031 41232

126 422 900 1573 2451 3369 4324 5317 6349 7421 13447 20730 29517 31436 39252 49653 60826 72948 86366 101414 118446 137872 160123 164926

220 738 1575 2753 4290 5896 7567 9304 11110 12987 23531 36278 51654 55013 68692 86892 106446 127659 151141 177475 207280 241276 280214 288621

注:该利益演示基于公司的精算及其他假设,不代表公司的历史经营业绩,也不能理解为对未来的预期,红利分配是不确定的。

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一、开发背景



二、产品特色

三、案例分析

四、风险提示

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四、风险提示
本产品为终身保障型产品,风险点集中表现为产品中短期内现金价

值较低,回本时间较现有的银保期交主流产品更长:
? 回本时间较长: 13年后回本(含中档演示红利);

? 中短期内现金价值低:
首年现金价值与生存金之和为首年保费的35%。 注:以上以35岁投保、5年交费为例

?

60岁时,客户可选择一次性领取选择权,此时客户可拿到“20倍

的年金领取额+累积生存金+累积红利”

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四、风险提示
? 工作要求

- 请务必注意销售风险,避免销售误导!
- 确保本产品电话回访成功率100%、问题件30日处理 率100%!

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附录:宣传品

一 款 两 折 页

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附录:宣传品

四 款 单 页

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