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理财产品销售话术


理财经理:不知道张先生有没有考虑过做固定收益类的理财呢?现在物价这么高,且每年都在上涨,您看下面这张学 费预估表格(拿出工具一) ,光是您小孩出国读两年研究生就要差不多 80 万的费用呢,而且还不包括大学四年,如果 他大学四年都在国外读的话费用就更高了,加上读研究生的费用没有个 200 万左右是拿不下的啊,如果您只是单纯的 做定期是很难实现您小孩出国留学和您自己退休养老的。 客户

:有这么严重吗? 理财经理:是的,张先生。通货膨胀可是我们财富积累和增长最大的敌人啊。何况现在的通胀已经接近 5%,是很高 的数字了。我们经常在和同事聊天的时候感慨,10 年前的 10 万块钱可以买一套很好的房子了,现在呢?10 万块连首 付都不够,最多也就买个车位,可见钱越来越不值钱了,您说是吧?因此,我们需要适当的做一些投资来抵御通货膨 胀,仅仅通过定期存款是远远不够的,而通过理财产品合理的做资产配置可以让您的财富保值增值。 客户:怎么配置啊?反正风险大的产品我是不想碰了,不想冒这个险。 理财经理:我明白您的意思。股票投资是实现长期资产增值的一个很好的工作,可是短期波动大、风险高。现金或者 定存流动性好,可是收益太低,难以抵御通货膨胀。为了财富的保值增值,实现您不同人生阶段的规划,的确是需要 做一个长期的规划。您看我手中这张资产配置的财富管理金字塔,在家庭的合理财务规划中,我们会强调金字塔的底 部的平稳,如用一些定期存款,保本理财产品、基金定投和人寿保险等等产品来保证资产本金的安全,只有基础打牢 了,才能谈得上财富的增值。这个和张先生您一直比较稳健的风格是一致的,对吗? 客户:我这笔钱就是给小孩读书用的,不想再花其他的心思去折腾,而且平时真的太忙了。 理财经理:我明白您的意思张先生。可是作为您的理财经理,我的工作就是为您打理好您的资金,在本金安全的前提 下帮您把资产做到最合理最优化的配置。其实您看我手中这张通胀表就知道了,现在一年的定期利率是 2.75%,CPI 确已经达到了 4.9%,您的钱存在银行按照现在接近 5%的通胀率,您的 200 万在 3 年后就相当于现在的 172 万了,30 年后您的 200 万仅仅相当于现在 42 万的购买力,真是通胀猛于虎啊。如果您一直存着定期的话,到时候您的小孩出国 留学和您的退休养老计划都会受到影响呢! 客户:对,保值是前提。 理财经理:另外,金字塔的中部是风险相对不是很大,投资结构比较平衡的配置,这些投资产品相对于定存来说会有 一个好一些的收益,风险也会相对大一点,比如混合型平衡性基金,银行理财产品等。最顶端是风险最大,但是收益 也有可能最高的投资产品,比如股票型基金,股票,期货,贵金属买卖等。这个资产配置表格也是需要和张先生的风 险承受能力和家庭不同阶段的财务规划结合起来的。 客户:恩。听上去还不错,可是还是有些风险比较高的产品我不想碰。 理财经理:没问题的,我已经很清楚的了解了张先生您的要求和风险承受能力。今天很高兴能和您当面沟通您的账户 情况,让我们有机会为您提供更好的理财服务。您看这样好吗?我这几天会根据您的需求和家庭的实际财务状况,并 结合我们银行和市面上的一些产品,给你做一份详细的财务规划。到时候我再约您过来做具体的沟通,您看可以吗? 客户:没问题,你先帮我做计划吧。 理财经理:真诚的希望我们的服务可以帮到您和您的家人,也希望我们的银行服务可以省去您在个人和家庭财务方面 的担忧。那下周五上午我再给您电话沟通财务规划,可以吗? 客户:好的,谢谢你。


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