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第六课投资理财的选择


双峰四中高二政治学考复习导学案 1—2---3 投资理财的选择 编号 NO.6 编写时间 12—4—25 编写人 彭双兵

第二单元
第六课 【目标定位】 考点点击

生产、劳动与经营
投资理财的选择

热点提醒

1 商业银行:(1)利息、利率与本金;(2) 1 商业银行体系,认

识我国适度宽松的货币政 储蓄存款;中国商业银行体系;(3)商业银行 策 的业务 2 利息计算方法,理解利率变动对我国经济的 2 投资:(1)投资收益与投资风险;(2)股 影响 票;(3)债券;(4)商业保险 3 投资的收益与风险,谨慎投资股票、基金、 3 融资 黄金 【牛刀小试】
1(2011 高考江苏卷 9)某家庭共有闲置资金 10 万元,其投资理财方案如图 1 所示。该家庭理财方案的特点是 ①采用了多种理财方式,资产组合合理 ②偏重于风险资产投资 ③有较强的风险规避意识 ④储蓄和债券投资所占比例偏低 A. ①③ B. ①④ C. ②③ D. ②④ 2(2011 高考上海单科政治卷 14)下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动 的流程。选择适当的选项完成该图。

A.①存款②贷款③还款④还贷 B.①存款②贷款③还贷④还款 C.①贷款②存款③还款④还贷 D.①贷款②存款③还贷④还款 3(2011 高考四川卷 25)某上市公司的股票全为流通股,共 5000 万股,当银行利率为 3%时,该股票的总市值为 100000 万元。如果银行利率提高 0.25 个百分点,预期股息提高 25%,其他条件不变,该股票的价格约为 A.18.46 元 B. 21.33 元 C. 23.08 元 D. 24.75 元

【自主复习】
考点一 存款储蓄------便捷的投资 1.储蓄存款 (1)我国的储蓄机构主要是 (2)存款储蓄的类型主要有 的特点,但收益 。定期储蓄流动性 (3)储蓄存款特点:

。 和 ,但

两大类。活期储蓄具有 高于活期储蓄。 。
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2.利息、利率与本金 (1)利息: (2)利率: (3)利息的多少取决于三个因素: 为: 。

。 ,存款基准利率由中国人民银行决定。 。利息的计算公式

3.商业银行的业务 (1) 。这项业务是商业银行的基础业务。 (2) 。它是我国商业银行的 业务,也是商业银行营利的 。 (3)结算业务。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务,银行对此收取一定 的服务费用。 除上述三大业务外,商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱 等服务。 考点二 投资与融资 1.股票-------高风险高收益同在 (1)含义: 。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。 (2)特点:股东在向股份有限公司参股投资取得股票后,不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份,要么等公司 的破产清盘,要么将股票转售给第三人。 (3)收益:股票投资的收入包括两部分,一部分是 ,另一部分收入来源于 。 (4)作用: 。 2.债券-------稳健的投资 (1)含义: 。 (2)债券的分类 政府债券 金融债券 公司债券 风险较高

安全系数较政府 风险 安全性最好, 风险 债券低但比公司 状况 最小 债券高 利率高于银行储 高于政府债券利 收益率 蓄利率, 低于金融 率, 低于公司债券 情况 债券利率 利率 流通 性能 最强 较强

收益率高

最低

3.商业保险------规避风险的投资 (1)功能: (2)类别:在我国,保险分为 (3)订立保险合同的原则: ★.社会保险、商业保险比较表 区别 性质 给付标准 社会保险



。 两大类。 。

商业保险

解决大多数社会成员 建立在商业原则基础上, 是参与保险 最迫切的保险项目 者个人意志的体现 只保障其基本生活水 保障项目广泛,给付标准较高 平
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费用 保险依据 保险范围

个人、企业和政府共 同负担或由政府承担 国家和有关部门统一 规定

完全由个人承担 被保险人的需要

社会成员最迫切的保 保障项目广泛, 保障范围大小与缴纳 险项目 的保险费成正比

相同点

①它们都是一种投资行为;②都是减少危害、防范后患、保 障生产、安定社会的有效方法;③都是保险中的一部分

4.投资收益与投资风险 (1)风险与收益成 ;高风险高收益;低风险低收益。 (2)不同的投资方式,风险不同,收益也不同。 1.储蓄、债券、股票、商业保险比较表 比较 性质 储蓄 存款 凭证 债券 债务证书 股票 入股凭证 保险 风险保障

在遇到风险 支取本 取得股息和红 收益 定期收取利息,其 时可按保险 金和利 利, 经营好坏决 权 安全性比股票大 条款得到经 息 定股票的效益 济补偿 区 别 按活期 或定期 有明确的付息期 保险事故发 偿还 等存款 股金不能退, 只 限,到期必须偿还 生, 可获得赔 方法 方式支 能出卖股票 本金 偿或保险金 取本金 和利息 特点 便捷的 稳健的投资 投资 高风险、 高收益 规避风险的 投资

联 都是个人投资行为,都可能给投资者带来一定的收益,都有一 系 定的风险

5.融资 (1)融资的含义: 。 (2)融资的目的:筹集资金无非有两个目的: 。 (3)融资的途径:直接融资与间接融资。直接融资一般是通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资金。 间接融资是以金融部门为中介,由金融部门(如商业银行、信用中介、储蓄机构)通过吸收存款、存单等形式积聚社 会闲散资金,然后以贷款等形式向非金融部门(如企业等)提供资金。
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【错题诊断】
【误点警示 1】个人储蓄能为经济建设积累资金,居民储蓄越多越好。居民储蓄存款的不断增加具有两面性。一

方面,它给我国的经济建设筹集了大量的资金,有利于促进生产的发展。另一方面,它也具有一定的消 极影响,不利于扩大消费需求。
矫正训练 1 受国际市场初级产品价格大幅上扬和国内经济结构性矛盾等多种因素的影响,前两年,我国 CPI 指数大 幅攀升,通货膨胀压力不断增大。央行去年六度加息,上调存款准备金率和存款贷款基准利率。央行加息表明 ( ) A.当前国家需要通过银行积累建设资金 B.存款储蓄利国利民,越多越好 C.国家运用从紧的货币政策抑制社会总需求 D.利率政策已成为最主要的宏观调控政策手段 【误点警示 2】中国人民银行经营货币存贷款业务。中国人民银行是行政机关,不是商业银行,不经营货币存

贷款业务。
矫正训练 2 下列银行中,经营货币存贷款业务,已成为或可能成为股份有限公司的有( ) ①中国人民银行 ②中国农业银行 ③深圳发展银行 ④中国农业发展银行 A.①③B.②③ C.②④ D.③④ 【误点警示 3】对如何选择正确的投资方式理解不到位

作为投资者,在选择投资方式时要充分考虑多种因素,尤其根据自身实际,综合比较收益(回报率) 和风险,理性投资。
矫正训练 1 下面漫画反映了 ( )

A.我国经济发展所需资金主要来自于居民个人的投资活动 C.当前,我国居民个人的投资方式呈现多元化的特点 【误点警示 4】对商业保险的性质和作用认识错误

B.无论哪种投资方式,都能够带来稳定的投资收益 D.投资股票、基金和房地产是没有风险的

商业保险不同于社会保险。
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矫正训练 2 2008 年雪灾、地震给人民的生命、财产安全造成巨大损失,而购买了保险的居民和企业却真切地感受 到了保险的优越性。因为这种保险 ( ) ①是国家对受灾居民和企业的救助 ②是对企业、 个人有利的投资行为 ③是补偿灾害损失的有效措施 ④能够解决多数 社会成员的最迫切需要 A.①② B.③④ C.①③ D.②③ 【合作探究】 1.(2011 高考重庆卷 27)张某有 5 万美元,他决定将其中 2 万美元换成人民币,3 万美元换成欧元,根据表 1 四家银 行提供的当天外汇报价,张某应选择的银行分别是 表1 银行 汇率 1 美元兑人民币 1 欧元兑美元 A. 甲和丁 甲 6.5227 1.4235 B. 丙和乙 乙 6.5248 1.4258 C. 丙和丁 丙 6.5257 1.4241 D. 甲和乙 丁 6.5235 1.4222

2(2011 高考海南卷 2)2011 年第一季度我国一年期定期存款利率为 3%,而消费价格指数为 5%,同期居民储蓄仍然 大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是 ①人们要应对未来住房、养老等支出 ②居民的消费趋于饱和 ③储蓄对利率的变化有弹性 ④股票、债券等有价证券投资风险大 A.①② B.①④ C.②③ D.②④

3.2005~2009 年,广东居民人民币储蓄存款余额从 19051 亿元增至 31346 亿元。若其间伴随如下变化: ①利息税税率上升 ②消费上升 ③储蓄机构增加 ④利息率上升 ⑤居民收入上升

其中导致储蓄增长的原因是 A.①② B.①④ C.②③ D.④⑤

4.风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序,正确的是 ①金融债劵 A.①③②④ ②企业债券 B.③①②④ ③国债 C.④①③② ④股票 D.②④①③

【展示交流】 【点拨小结】
1.正确理解利率变动对经济的影响 利率是宏观调控的重要杠杆,是调节货币供给量的重要手段。 (1)存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引公众存款,使流通中的货币量减少,从而使生活消费支出相对下 降;利率下调会使储蓄减少,流通中的货币量增大,从而使生活消费支出相对增加,同时还会改变居民的投资方向, 如转向股票和债券等。可见,存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求 量的。 (2)贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本,抑制借款者的积极性,从而抑制银行贷款规模,减少流 通中的货币量,并使投资需求相对下降;利率下调会减少借贷成本,刺激借款,使银行贷款规模扩大,流通中货币量
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增加,并使投资需求增长。可见,贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量的。 (3)当总需求大于总供给,或出现通货膨胀时,会提高利率,以减少流通中的货币量,抑制总需求的增长和物价的上 涨;当总需求小于总供给和物价指数过低时,则会降低利率,以增加流通中的货币量,刺激总需求的增长。 2.正确看待存款储蓄的作用 (1)适量的存款储蓄,可以为国家建设筹集资金,支持现代化建设;有利于调节货币流通,稳定币值,维护宏观经 济稳定;有利于居民培养科学合理的生活方式。因而,适量的存款储蓄利国利民。 (2)存款储蓄并非越多越好。过量的存款储蓄,不仅不利于居民消费的扩大,也会加大银行的运行风险。 (3)看待存款储蓄的作用,还要结合国家的实际经济运行形势进行具体的分析。在经济过热时,扩大存款储蓄,有 利于抑制社会总需求,促进社会总供给和总需求的平衡,保持宏观经济稳定。 在经济下滑时,减少存款储蓄,有利于扩大社会总需求,促进社会总供给和总需求的平衡,保持宏观经济稳定。 3.科学投资理财 作为一个理性的投资者,在投资理财选择时应遵循四个原则:

(1)要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。 (2)要注意投资的多元化。分散投资是化解风险的最好办法。 (3)投资要根据自己实际情况、自己的经济实力,量力而行。 (4)投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,不得违反国家的法律法规。
【巩固练习】 一、选择题 1.截至 2010 年 3 月末,工行总资产达到 12.5 万亿元,是中国资产规模最大的企业。工行客户存款余额超过 10 万 亿元,是全球客户存款第一的商业银行;银行卡发卡量近 3 亿张,其中信用卡近 5 500 万张,工行拥有的客户群体最 为庞大,个人客户超过 2 亿户、公司客户达 360 万户。一季度实现净利润 417.25 亿元。这一事实主要表明( ①工商银行服务水平提高 ③工商银行市场竞争力增强 A.①② ②工商银行在我国经济发展中作用增强 ④工商银行盈利能力持续提升 C.③④ D.①③ )

B.②④

2.(2011·武汉联考)近日,上海、北京、广州等一些城市的商业银行根据《商业银行服务价格管理暂行办法》的 规定,开始征收专门针对硬币储蓄的“硬币清点费”,如农行规定存入 200 枚硬币收 5 元手续费,每增加 100 个,加 收 1 元;工行则为 100 枚收取 5 元等。商业银行的做法( A.有利于扩展其基础业务 C.主要是为了增加银行利润 )

B.目的是为了吸收大额存款 D.目的是为了减少成本支出

3.(2011·郑州模拟)截至 2010 年 3 月末,四川、甘肃、陕西三省银行业金融机构对汶川地震灾后恢复重建授信 合计 5 732 亿元,累计发放贷款 4 229.1 亿元。这些贷款的发放( A.主要目的是为了获得银行利润 C.是为了扩展商业银行的主体业务 )

B.能够扩展商业银行的基础业务 D.能为灾区恢复重建分配资金

4.有广告宣称,普通股民通过专门培训,就能轻松掌握并实现零风险前提下的利润最大化。专家认为该广告不可 信,因为( )
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①股票是高收益与高风险同在的投资品 ②股票的风险与收益是成反比例关系的 ③股票价格波动具有很大的不确定性 A.①② B.①③ ④股票价格波动规律是不可能认识的 C.②③ D.①④

5.2010 年 2 月,当月 CPI 同比增长 2.7%,4 月份 CPI 同比上涨 2.8%,而一年期定期存款利率则是 2.25%。在这样 的时期, 如果只把钱存在银行里, 财富不但没有增加, 反而随着物价的上涨缩水了, 这就是所谓的存款实际收益为“负” 的负利率现象。这一现象说明 A.储蓄存款存在风险 C.储蓄存款都能获取利息 ( )

B.我国的主要储蓄机构是商业银行 D.人们参加储蓄的目的各不相同

6.农民工小张返乡创业获得当地银行 40 万元贷款支持,贷款期限 2 年,贷款年利率 5%。如果按复利计算,贷款 期满时小张须支付的贷款利息为( A.2 万元 B.4 万元 ) C.4.1 万元 D.4.2 万元

7.漫画表明(

)

A.股票价格受多种因素影响 B.股票是一种高风险的投资方式 C.股票价格的波动没有规律可循 D.股票收益低于储蓄和债券

8. 储蓄存款、股票、债券和保险等为投资者提供了多样的投资品种和选择空间。以下投资方式,可以更好地规避 风险又尽可能使自己的资金保值增值的是( )

①对各类产品在收益和风险之间理性权衡后再投资 ②为获取高收益将主要资金投入流通性强的股票市场 ③将资金按合理的比例分散投资在不同的产品上 A.①③ B.②③ C.①② ④在物价涨幅等于或高于存款利率情况下将资金存入银行 D.③④

9.张先生为女儿投保的金盛人寿“无忧宝宝”计划,每月保费约 48 元即可全面保障孩子的意外风险。这份综合 保障计划不仅包含 10 万元的意外伤害保险金(不含身故)和 5 万元的意外全残保险金,还提供每次最高 1 000 元的意外 伤害门急诊医疗费用。如果女儿需要住院的话,每次可获得最高 4 000 元的住院手术费用、住院医疗费用、住院床位 费及膳食费等。这主要说明( ) B.商业保险以人的寿命和身体为保险对象 D.商业保险的目的是集中社会的分散资金

A.保险、存款储蓄和股票各有其特点 C.商业保险能够补偿意外事故造成的损失

10.2010 年 3 月 16 日,在某黄金买卖中心,一顾客以每克金条 252.2 元、外加每克 3 元的工费,共计 1 261 万元 的总价格一次买入黄金 50 公斤,并表示逐渐把个人资产的 60%投资到黄金市场。对于黄金能为收藏者青睐的原因,认 识正确的是( ) B.购买、收藏黄金成为规避风险的最有效的投资方式
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A.购买黄金是投资行为,可能带来收益

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C.存款储蓄风险性增大

D.购买、收藏黄金饰品可以有效治理通货膨胀

11.2010 年 5 月 27 日,中国财政部开始发行 2010 年记账式附息国债。本期国债期限 7 年,票面年利率为 2.83%, 计划发行 280 亿元, 月 31 日发行结束, 月 2 日起在各交易场所上市交易。 5 6 当前, 我国政府发行国债的主要目的是( A.弥补财政赤字,调节国民经济发展 C.满足企业贷款需要 B.增加居民投资渠道 D.直接增加流通中的货币量 )

12.中国人民银行决定,自 2010 年 12 月 26 日起上调金融机构的人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款 基准利率分别上调 0.25 个百分点,其他各档次存贷款基准利率相应调整。这说明( ①利率的调整是由国民经济发展的客观情况决定的 )

②货币政策是否正确,直接决定着经济的发展状况

③利率作为国家宏观调控的重要手段,受客观经济规律的制约 ④居民消费水平的高低,直接影响着利率的高低 A.①② C.③④ B.②③ D.①③

13.随着股票市场的繁荣,百姓投资理财热情高涨。一些股民倾其所有投资股市,甚至出现了贷款炒股、卖房炒 股的现象。对此认识正确的是( A.购买股票能够获得稳定收益 C.股市有风险,入市须谨慎 ) B.高风险必然有高回报 D.股市是最理想的投资渠道

14.下列关于商业保险的说法正确的是( A.是筹资者给投资者的债务凭证 C.是避免风险的有效措施 参考答案 牛刀小试:DBC 合作探究:CBDB 巩固练习:CCDBA

) B.其业务只能由依法设立的保险公司经营 D.分为社会保险和人身财产保险两大类

CBACA ADCB

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